「相続はまだ先の話」と思っていませんか？
40代になると、仕事や家庭での役割が増え、親のことを考える機会も増えてきます。
しかし、多くの人が相続について具体的な対策をせずに先送り してしまい、いざ相続が発生したときに、予想外の問題に直面してしまうケースが少なくありません。
実は、40代こそ相続対策のベストタイミング なのです！
本記事では、相続の基本知識から、早期対策のメリット、今すぐ始めるべき具体策まで、他ではあまり語られない**「なるほど！」と思える情報** をお届けします。
✅ 相続対策を40代から始めるべき本当の理由
🔹 1. 親の健康は永遠ではない
「親はまだ元気だから大丈夫」と思いがちですが、相続はある日突然やってくる ものです。
例えば、認知症を発症すると、親の意思で遺言を作ることが難しくなり、財産の管理や相続手続きが大変になります。
💡 意外と知らない！認知症になると相続ができなくなる？
認知症を発症すると、「意思能力がない」と判断され、遺言書の作成や財産の売却が法的に無効 になる可能性があります。
そのため、事前に「家族信託」などの対策をしておかないと、財産の管理がスムーズにできなくなってしまうのです。
✅ 今のうちに遺言書の作成や財産管理の準備を進めることが重要！
🔹 2. 相続トラブルの7割は「兄弟間の争い」
「うちは仲がいいから大丈夫」と思っている人ほど、相続で兄弟仲が悪くなるケース が多いのをご存じですか？
実際、相続をめぐる争いの約7割 が、兄弟姉妹の間で起こっています。
💡 親の介護をしていた長男 vs 遠方に住む次男 のケース
長男「親の面倒を見ていたのだから多めに相続したい」
次男「法定相続分どおりに分けるべき」
このような意見の食い違いが大きなトラブルにつながることも。
親が元気なうちに、「財産をどう分けるのか」を話し合っておくことが、家族の絆を守るカギ になります。
✅ 40代のうちに、兄弟と相続について話し合う機会を作ることが重要！
✅ 40代が押さえておくべき相続の基本知識
相続対策を進めるためには、まず基本的な仕組み を理解しておくことが必要です。
🔹 1. 相続税はどれくらいかかる？
相続税はすべての人に発生するわけではありません。
基礎控除額（非課税枠）
✅ 3,000万円 +（600万円 × 相続人の数）
※ たとえば、相続人が2人（配偶者＋子ども1人）の場合 → 4,200万円までは非課税
しかし、都市部の不動産を持っている家庭では、相続税が発生しやすい という問題があります。
例えば、八王子市や相模原市、厚木市、大和市の住宅地でも、土地の評価額が高くなりやすいため、思ったより相続税がかかるケースが多いです。
✅ 不動産がある場合は、早めに相続税のシミュレーションをすることが重要！
🔹 2. 遺言書がないとどうなる？
もし親が遺言書を残さずに亡くなった場合、遺産は法定相続分 に基づいて分割されます。
しかし、これが兄弟間のトラブルを招くことが多いのです。
💡 たとえばこんなケース
親の不動産を長男が相続したいが、次男が現金を希望
法定相続分どおりに分けると、不動産を売却しないといけない
「親が長男に相続させると言っていた」と主張して揉める
✅ 遺言書を作成することで、こうしたトラブルを未然に防げる！
おすすめは「公正証書遺言」
法律の専門家が作成するため、信頼性が高い
家庭裁判所の検認が不要で、すぐに手続きを進められる
✅ 40代から始める相続対策の具体的なステップ
「相続対策をしたいけど、何から始めればいいかわからない…」という方のために、40代から取り組むべき具体的な対策を紹介します。
🔹 1. 親の財産をリストアップする
まず、親がどのような財産を持っているのか を把握することが大切です。
✅ チェックリスト
☑ 預貯金・株式・投資信託の口座
☑ 自宅や賃貸物件などの不動産
☑ 借金・ローンの有無
☑ 保険の契約内容
🔹 2. 相続税の試算をする
相続税が発生するかどうか、事前にシミュレーションを行うことが大切 です。
特に、不動産がある場合は評価額を知っておくことが重要です。
🔹 3. 遺言書の作成を検討する
親が元気なうちに、遺言書の作成を検討しましょう。
特に、不動産が絡む場合は公正証書遺言 を活用するのがベストです。
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